Ile można zyskać na unieważnieniu kredytu we frankach?

Zysk z unieważnienia umowy frankowej zazwyczaj wynosi od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. Składa się na niego wyzerowanie salda zadłużenia (dług znika) oraz zwrot nadpłaconych rat przez bank (zgodnie z Teorią Dwóch Kondykcji). Dokładną kwotę obliczysz w naszym darmowym kalkulatorze.

Co to jest Teoria Dwóch Kondykcji?

Teoria Dwóch Kondykcji to zasada prawna stosowana przez sądy w sprawach frankowych. Zakłada ona, że roszczenia banku (o zwrot kapitału) i kredytobiorcy (o zwrot rat) są niezależne. Sąd nakazuje bankowi oddać konsumentowi całość wpłaconych środków, a konsument oddaje bankowi tylko nominalną kwotę kredytu, bez odsetek i prowizji.

Czy unieważnienie umowy frankowej jest bezpieczne?

Tak, obecnie ponad 97% spraw sądowych kończy się wygraną Frankowiczów. Orzecznictwo TSUE (Trybunału Sprawiedliwości UE) skutecznie chroni konsumentów przed roszczeniami banków o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału.

Kiedy kredyt we frankach jest przedawniony?

Roszczenia konsumenta przedawniają się po 6 lub 10 latach (zależnie od daty wpłaty raty), ALE bieg przedawnienia liczy się dopiero od momentu, gdy dowiedziałeś się o wadliwości umowy (zazwyczaj od momentu reklamacji lub konsultacji z prawnikiem). Dlatego nawet stare kredyty można skutecznie pozwać.

Kalkulator frankowicza 2026 – oblicz zysk z unieważnienia (CHF)

Autor: Tu Jest Prawnik
2026-01-172026-01-17
Komentarze są wyłączone

Twoja rata kredytu we frankach znów wzrosła? Zastanawiasz się, czy spłaciłeś już pożyczony kapitał? Nie zgaduj – policz to.

Prezentujemy najdokładniejszy w polskim internecie Kalkulator Frankowicza, zaktualizowany o wyroki TSUE i linię orzeczniczą na rok 2026. W przeciwieństwie do prostych przeliczników bankowych, nasze narzędzie opiera się na Teorii Dwóch Kondykcji – mechanizmie, który pozwala Frankowiczom odzyskiwać od banków setki tysięcy złotych.

Kalkulator Frankowicza (Unieważnienie)

Szacunkowe wyliczenie korzyści przy unieważnieniu umowy (teoria dwóch kondykcji).

Kwota wypłaconego kredytu (w PLN)

Suma spłaconych rat i kosztów (w PLN) Suma wpłat od początku kredytu do dziś.

Aktualne saldo zadłużenia wg Banku (w PLN) Ile bank twierdzi, że masz jeszcze do oddania (po przeliczeniu CHF na PLN).

Twoja korzyść całkowita: 0 PLN

Na czym polega zysk?

1. Dług znika całkowicie (anulowanie salda): 0 PLN
2. Nadpłata do zwrotu (lub potrącenia): 0 PLN

*Wynik szacunkowy. Ostateczne rozliczenie zależy od kursu CHF, dokładnej daty pozwu i zastosowania zarzutu zatrzymania.

Dlaczego ten wynik jest tak wysoki? (Mechanizm Unieważnienia)

Wielu kredytobiorców jest zszokowanych wynikami naszego kalkulatora. “Czy to możliwe, że bank musi mi oddać 150 tysięcy złotych, a mój dług znika do zera?” – to najczęstsze pytanie.

Tak, to możliwe. Wynika to z faktu, że sądy masowo unieważniają umowy kredytowe ze względu na zawarte w nich klauzule abuzywne (niedozwolone). Z prawnego punktu widzenia, po unieważnieniu traktujemy umowę tak, jakby nigdy nie została zawarta.

Co zyskujesz pozywając bank w 2026 roku?

Wyzerowanie wirtualnego salda: Bank twierdzi, że po 15 latach spłacania jesteś mu winien więcej, niż pożyczyłeś? Unieważnienie kasuje ten dług. Twoje saldo wynosi 0 zł.
Darmowy kredyt: W ostatecznym rozrachunku oddajesz bankowi tylko tyle, ile wziąłeś (tzw. czysty kapitał). Nie płacisz odsetek, marży, spreadu ani prowizji.
Zwrot gotówki (Nadpłata): Jeśli suma Twoich wpłat przez lata przekroczyła kwotę wypłaconego kredytu, bank ma obowiązek zwrócić Ci różnicę.
Uwolnienie nieruchomości: Wyrok prawomocny to podstawa do wykreślenia hipoteki banku z Księgi Wieczystej.

Teoria Dwóch Kondykcji vs Teoria Salda – Na czym polega różnica?

Nasz Kalkulator Frankowy stosuje Teorię Dwóch Kondykcji, która została usankcjonowana uchwałą Sądu Najwyższego (III CZP 11/20). Jest ona znacznie korzystniejsza dla konsumenta niż stosowana dawniej teoria salda.

Przykład: Pożyczyłeś 300 000 zł. Przez lata oddałeś bankowi 350 000 zł.

Teoria Salda (niekorzystna): Sąd potrąca kwoty. Bank oddaje Ci tylko 50 000 zł różnicy.
Teoria Dwóch Kondykcji (korzystna – stosowana w kalkulatorze): Sąd nakazuje bankowi przelać na Twoje konto całe 350 000 zł. Ty masz oddać bankowi 300 000 zł (możesz to potrącić, ale zyskujesz na odsetkach za opóźnienie liczonych od pełnej kwoty roszczenia!).

Czy warto iść na ugodę z bankiem?

Banki (mBank, PKO BP, Millennium) masowo proponują ugody, oferując przeliczenie kredytu na złotówki ze stawką WIBOR. Zanim podpiszesz aneks, sprawdź wynik w naszym kalkulatorze.

Statystyki pokazują, że na ścieżce sądowej zyskujesz średnio 3-4 razy więcej niż w przypadku ugody. Ugoda to zysk pozorny – często zamieniasz ryzyko kursowe na ryzyko wysokich stóp procentowych, a dług pozostaje wysoki.

Odsetki ustawowe – Twój dodatkowy bonus

Nasz kalkulator pokazuje zysk z kapitału. Pamiętaj jednak, że w sądzie walczysz także o ustawowe odsetki za opóźnienie. Obecnie wynoszą one aż 11,25% w skali roku! Liczone są od momentu wezwania banku do zapłaty lub złożenia pozwu.

Przy roszczeniu 400 000 zł, każdy rok trwania procesu to dodatkowe 45 000 zł zysku z samych odsetek! To często pokrywa z nawiązką koszty obsługi prawnej.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy muszę spłacać raty podczas procesu?

Nie musisz, jeśli uzyskasz tzw. zabezpieczenie roszczenia. Doświadczone kancelarie składają taki wniosek wraz z pozwem. Jeśli sąd się przychyli (co jest standardem w Wydziale Frankowym w Warszawie), legalnie przestajesz płacić raty aż do prawomocnego wyroku.

Ile kosztuje sprawa frankowa?

Opłata sądowa dla konsumenta jest stała i wynosi 1000 zł (niezależnie od wartości kredytu). Koszty adwokackie są ustalane indywidualnie, ale większość kancelarii oferuje model “Success Fee” (wynagrodzenie za sukces).

Czy wygrana z bankiem jest opodatkowana?

Zasadniczo nie. Zwrot Twoich własnych pieniędzy (kapitału i rat) nie jest dochodem w rozumieniu PIT. Kwestia opodatkowania odsetek za opóźnienie bywa interpretowana różnie, ale istnieją korzystne interpretacje Dyrektora KIS zwalniające je z podatku.